Wat zijn betaaldagleningen?

Wat zijn betaaldagleningen? Ken je die ‘snel geld krijgen’-plaatsen waar je over hoort? Dat zijn geldschieters voor betaaldagleningen – en ze zijn niet je vriend. Payday-leningen zijn afhankelijk van wanhopige mensen met weinig andere opties om hun deuren open te houden.

Hoe ze werken

Stel dat je auto kapot gaat langs de kant van de weg of dat je elektriciteit is uitgevallen. afgesloten wegens wanbetaling. U heeft geen geld op de bank en uw credit score is laag. Een betaaldaggeldschieter lijkt misschien een goed idee. Ze vereisen immers geen kredietcontrole en beloven u snel het geld te krijgen dat u nodig heeft.

Volgens een onderzoek naar persoonlijke leningen van The Ascent, zou u uiteindelijk 400% of meer rente kunnen betalen vanwege de manier waarop flitskredieten zijn ontworpen. (De rentetarieven vanaf 2019 varieerden van 154% tot 677%.) De gemiddelde rente op een creditcard is 16,16% volgens het CreditCards.com Weekly Credit Card Rate Report. En op het moment van schrijven ligt het jaarlijkse percentage (of APR) op de beste persoonlijke leningen voor slecht krediet rond de 35,99%. Gezien die statistieken is het in rekening brengen van meer dan 400% de daad van een roofzuchtige geldschieter.

Een deel van het probleem is dit: in 2019 stonden 33 staten nog steeds betaaldagleningen toe. (Sommige andere staten hebben een einde gemaakt aan deze roofzuchtige leenpraktijken.) Geen van de 33 staten die betaaldagkredietverstrekkers nog steeds laten opereren, beperkt het bedrag aan rente dat in rekening wordt gebracht.

Hoe ze je verslaafd houden

Of u nu de fysieke locatie van een betaaldaglening bezoekt of een online betaaldaglening afsluit, kredietverstrekkers maken het u gemakkelijk. Het enige dat ze nodig hebben, is een legitimatiebewijs, een bewijs van uw bruto maandinkomen en een gepostdateerde cheque. U vertelt hen hoeveel u wilt lenen en zij instrueren u een cheque uit te schrijven voor het geleende bedrag, plus kosten. Ze laten u de cheque twee weken na de datum van betaling plaatsen.

Als u de lening niet volledig kunt terugbetalen op de vervaldatum (en de gemiddelde betaaldaglener kan dat niet), bent u hen het oorspronkelijke bedrag verschuldigd dat u geleend, eventuele vergoedingen die ze op de lening hebben geplakt, en de rente die in die twee weken is opgebouwd. Laten we zeggen dat u oorspronkelijk een kleine lening van € 500 hebt afgesloten. Twee weken later zou je €600 of meer kunnen schuldig zijn.

Hé, dat is oké, althans volgens de kredietverstrekker. Ze geven je nog een lening om de eerste lening af te betalen. Nu moet u de € 600 (of meer) lenen die u verschuldigd bent over de oorspronkelijke lening en nog een ronde van leenkosten. Tussen de hoofdsom, vergoedingen en financieringskosten, zult u twee weken later waarschijnlijk € 700 of meer verschuldigd zijn.

Betalers zijn niet naïef. Zij weten dat u andere financiële verplichtingen heeft. Het is in hun belang als u blijft lenen om eerdere leningen af te betalen. Wanneer u uiteindelijk de schuld volledig betaalt, krijgen ze meer geld als gevolg van buitensporige vergoedingen en rente. Zelfs leningen in kleine dollars kunnen erg duur worden.

Een uitweg

We kunnen u niets vertellen over betaaldagleningen zonder andere manieren aan te reiken om geld te vinden als u in een knijpen.

Overweeg een voorschot in contanten

Als u een creditcard heeft, kan een lening in contanten de oplossing zijn. Voorschotten in contanten hebben doorgaans een hogere rente dan gewone creditcardaankopen, dus we raden u normaal gesproken niet aan om er een af te sluiten. Wanneer echter de keuze is tussen een voorschot in contanten met een JKP van 30% of een persoonlijke lening met een JKP van 400% of meer, is een voorschot in contanten de duidelijke winnaar.

Ga je bijvoorbeeld een vaatwasser op afbetaling kopen? Dan betaal je hier rente over. Daarom kan het slimmer zijn om direct in contanten te betalen. De meeste voorschotten in contanten brengen kosten met zich mee en beginnen onmiddellijk rente op te bouwen, dus maak er een punt van om het zo snel mogelijk af te betalen.

Raadpleeg vrienden en familie

Als u alleen genoeg om je door te helpen tot je volgende betaaldag, hulp van een vriend of familielid kan het ticket zijn. Voordat u gaat lenen, moet u er echter voor zorgen dat u de lening kunt terugbetalen zoals beloofd. Er zijn maar weinig dingen erger dan iemand anders in de steek te laten omdat u uw afspraak niet kon nakomen.

Controleer liefdadigheidsorganisaties

Stel dat u heeft betaald om uw auto te repareren, maar heb nu geen geld om je gezin te voeden. Een aantal organisaties biedt hulp aan. Er is hulp beschikbaar voor zowat alles — van boodschappen tot energierekeningen tot transport. Hulp nodig bij het betalen van rekeningen biedt een lange lijst met organisaties, wie ze helpen en hoe ze contact met hen kunnen opnemen. Meer info? Druk op de link.

Een lening met een slecht krediet aanvragen

Zoals vermeld, kunnen leners met slechte kredietscores nog steeds in aanmerking komen voor een persoonlijke lening voor slecht krediet. Uw rentepercentage is waarschijnlijk hoog, maar het is beter dan 400% rente te betalen.

Het afsluiten van een lening op afbetaling als deze biedt verschillende voordelen:

• U weet het zeker precies hoeveel uw maandelijkse betaling zal zijn en wanneer de lening volledig zal worden betaald.

• U kunt “instellen en vergeten” door automatische maandelijkse betalingen vanaf uw bankrekening te plannen.

• Als u de lening snel wilt aflossen, kunt u een korte leentermijn kiezen.

• Persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij lokale banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers.

• U kunt vermijd een roofzuchtige hoge rente.

• Zolang u zich aan het terugbetalingsplan houdt, zal uw kredietscore waarschijnlijk stijgen.

Kortom, probeer een van de deze opties in plaats van het slachtoffer te worden van roofzuchtige betaaldagleningen is goed voor uw bedrijfsresultaten.

Ons team van onafhankelijke experts verdiepten zich in de kleine lettertjes om de geselecteerde persoonlijke leningen te vinden die concurrerend zijn e tarieven en lage tarieven.